Sektor zarzdzania informacj kredytow wkracza w now faz dojrzaoci biznesowej w Polsce. Sta si ju nie tylko dostawc negatywnej informacji, ostrzegajc w ten sposb kolejnych kredytodawcw przed nadmiernym ryzykiem otworzenia dla aplikujcego o kredyt nowego zobowizania, kiedy ten aplikujcy sta si ju tzw. zym kredytobiorc. Dowodz tego praktyki wsppracy z BIG-ami sektora poyczkowego. Pomimo silnej walki konkurencyjnej o klienta pomidzy firmami sektora poyczkowego, staje si on liderem w dostarczaniu informacji pozytywnej.
Spord ok. 1 miliona 300 tysicy informacji gospodarczych przekazanych przez firmy poyczkowe do bazy danych BIG Infomonitor, blisko 1 milion stanowi informacje o charakterze pozytywnym. Dziki nim klienci tych instytucji mog budowa swoj wiarygodno patnicz jako rzetelni poyczkobiorcy. Jak dotd to jedyny sektor nie tylko rynku finansowego, ale caej gospodarki, ktry przywizuje tak znaczc wag do wykorzystywania zewntrznych baz danych do wzmacniania relacji z klientami w oparciu o tzw. informacje pozytywne.
Jak wane to zjawisko, potwierdza analiza wnioskw z raportu Rynek rejestrw kredytowych w Polsce. Dowiadczenia, aktualna sytuacja i perspektywy1, zrealizowanego na zlecenie KPF. Informacja pozytywna ma fundamentalne znaczenie dla oceny ryzyka kredytowego. Jej brak powoduje wzrost nietrafionych decyzji o 62%. To jest ekonomiczna podstawa faktu, i wreszcie, cena rynkowa raportu z informacj pozytywn, oferowanych przez rejestry kredytowe jest wysza ni raportw z informacj negatywn. Wedug raportu, analizujcego dane z dziesiciu krajw Unii Europejskiej (Dania, Belgia, Szwecja, Austria, Wielka Brytania, Wochy, Niemcy, Irlandia, Portugalia, Holandia przecitnie ponad dwukrotnie drosza.
EDYTA SZYMCZAK Prezes Zarzdu Rejestr Dunikw ERIF BIG S.A.
- Dane pozytywne poczone z informacj negatywn pozwalaj lepiej szacowa ryzyko kredytowe, kontrolowa wspczynniki akceptacji aplikacji kredytowych, ogranicza koszty transakcyjne. W zwizku z tym jest to, z punktu widzenia poyczkodawcw bardzo podany kierunek, bo dziki temu narzdziu s w stanie odrni klientw z trudnociami w spacie zobowiza od tych, ktrzy robi to w sposb odpowiedzialny.
SAWOMIR GRZELCZAK Wiceprezes Zarzdu BIG Infomonitor
- Wiele osb z brany poyczkowej posiada dowiadczenie, zdobyte w bankowoci. Dlatego zdaj sobie spraw z tego, e stworzenie sprawnego systemu wymiany informacji przyniesie korzyci zarwno im, jak i aplikujcym o poyczk. Wszak udzielenie jej osobie o niskiej zdolnoci kredytowej grozi wpdzeniem jej w spiral zaduenia. Aktywnie uczestniczc w systemie wymiany informacji, podmioty niebankowe to ryzyko minimalizuj.
JAKUB OBARZANEK Krajowy Rejestr Dugw BIG S.A.
- Przekazywanie informacji pozytywnych, czyli raportowanie danych o rzetelnych klientach, przez wiele lat przedsibiorcy postrzegali jako odkrywanie kart przed konkurencj. Natomiast firmom poyczkowym zaczo zalee, eby zmieni nieprawdziwy wizerunek brany, obsugujcej tylko ze portfele klientw. Okazuje si bowiem, e jest wrcz odwrotnie: nie tylko poyczaj klientom o wysokim scoringu, ale udowadniaj te, e z duej liczby wnioskw s w stanie wyuska tych poyczkobiorcw, z ktrymi mona dugofalowo wsppracowa. Skala przekazywanych do BIG-w informacji pozytywnych pokazuje, e podmioty pozabankowe dostarczaj klientw wysokiej
jakoci, a zarazem takich, ktrzy nawizuj dopiero relacje z sektorem finansowym. Jako tacy czsto nie maj historii kredytowej, w zwizku z czym ich szanse na uzyskanie kredytu bankowego s mniejsze.
DARIUSZ SZAFRASKI Prezes Zarzdu Krajowego Biura Informacji Gospodarczej S.A.
- Wiedza o terminowym wywizywaniu si z zobowiza to istotny element oceny zdolnoci kredytowej. Na wspdzieleniu jej zaley nie tylko poyczkodawcom, ale take ich klientom, ktrzy zgadzajc si na ujawnianie pozytywnych danych w biurach informacji gospodarczej, kreuj swj wizerunek wiarygodnego patnika. Dziki temu otrzymuj dostp do wikszej i korzystniejszej palety ofert. Naley jednoczenie pamita, e potwierdzanie dokonanych transakcji to tylko jedna z postaci informacji pozytywnej. Jak wskazuje dowiadczenie Zarzdu KBIG w tworzeniu biur danych gospodarczych w krajach europejskich, na wiarygodn ocen wpywaj np. rwnie znajomo przez biuro adresu i okresu zamieszkania poyczkobiorcy, faktu prowadzenia dziaalnoci gospodarczej, czy zatrudnienia w stabilnej firmie.
W kontekcie opisywanego zjawiska niezwykle wany jest fakt, e 92% firm poyczkowych, uczestniczcych w badaniu KPF Sektor firm poyczkowych w Polsce. Lata 2008 2014, przy ocenie wiarygodnoci kredytowej klientw deklaruje korzystanie z zewntrznych baz danych i systemw scoringowych, sucych badaniu zdolnoci kredytowej. Dostarczanie informacji pozytywnej cho niezwykle cenne i godne polecenia jako standardowa praktyka instytucji poyczkowych, dopiero w poczeniu z informacj negatywn moe da kompleksowy zakres danych do wykorzystania w procesie oceny zdolnoci kredytowej/poyczkowej.
Potwierdza to rosncy udzia wzgldny odmw udzielenia poyczki, jakie KPF notuje w systematycznie prowadzonych badaniach. Odsetek odmw udzielenia poyczki wynis wrd badanych podmiotw w 2014 rednio 53,3%. To oznacza kolejny wzrost skali tego zjawiska. W porwnaniu z rokiem 2013 jest to wzrost o 4% (wzgldny wzrost o okoo 10%, kiedy to ksztatowa si na poziomie 49,4%.
Natomiast wsppraca z BIG to nie tylko moliwo zweryfikowania typowej informacji kredytowej, wynikajcej z zawartej umowy kredytowej. Z punktu widzenia kredytodawcw, nie tyko bankw, ale i instytucji kredytowych, nie mniej istotna ni typowa informacja kredytowa jest informacja o tym, e potencjalny poyczkobiorca jest dunikiem wsplnoty mieszkaniowej czy dostawcy energii. To wynika z systematycznej obserwacji priorytetw spat zobowiza przez gospodarstwa domowe.
Korzystanie z zewntrznych baz danych stao si ju standardem w praktyce biznesowej instytucji poyczkowych, zrzeszonych w Konferencji Przedsibiorstw Finansowych. Dziki wiadomie uksztatowanym przez sektor poyczkowy i BIGi praktyce procesu kredytowego, system weryfikacji wiarygodnoci sta si bardziej efektywny. Pomimo pozytywnych zjawisk, obserwowanych we wsppracy sektora instytucji poyczkowych i BIG-w, potrzeba jest wczania si w ten proces wszystkich praktykw sektora poyczkowego, nie tylko instytucji zrzeszonych w organizacjach samorzdowych. W ten sposb zintegrowane dziaania sektora bankowego i niebankowego mog obniy koszty transakcyjne rynku finansowego. Jak to jest potrzebne pokazuj z jednej strony badania KPF, ujawniajce w znacznym stopniu lekcewace postawy kredytobiorcw w Polsce co do obowizkw terminowego wywizywania si z zobowiza kredytowych. Z drugiej strony, wydaje si, e brak jest rwnie penej wiadomoci i jednak wystarczajcej woli po stronie regulatora, by erozj instytucji spoecznych, jak chociaby ta o lojalnym wywizywaniu si z zobowiza, zastpowa w coraz wikszym stopniu instytucjami prawnymi, jak chociaby systematycznym powikszaniem zakresu przedmiotowego i podmiotowego BIG-w- podsumowuje Andrzej Roter, Dyrektor Generalny KPF.
rdo: KPF
Samochody ogoszenia